Rente lening

Nu nog met een nog lagere rente! Je ziet dit soort slogans ongetwijfeld vaak voorbij komen als je op zoek bent naar een lening. Een lening is immers gewoon een product dat verkocht moet worden aan jou, de consument.

En wat is dan een betere manier dan door te vertellen dat je bij een bepaalde kredietverstrekker aan het juiste adres bent omdat je daar het minste voor je lening betaald? Maar vergis je niet. De rente van je lenig is niet het enige wat belangrijk is bij het uitzoeken van een lening, hoewel dat soms wel zo lijkt. Een lage rente zorgt voor een goedkopere lening toch? Nou, niet helemaal. 

Hoe zit het dan precies met die rente? Laten we een kijken naar de verschillende leningen die je kunt afsluiten. Grof genomen zijn dit het doorlopend krediet en de persoonlijke lening. 

Rente bij een doorlopend krediet

Bij een doorlopend krediet leen je over een langere periode geld van de kredietverstrekker. Het afgeloste geld kun je weer opnieuw lenen. Over het geld wat je daadwerkelijk opneemt wordt een rentepercentage berekend. Bij een doorlopend krediet is er sprake van een variabele rente. Dat betekent dat de rentekosten kunnen dalen maar ook kunnen stijgen. 

Rente bij een persoonlijke lening

Bij een persoonlijke lening ligt het leenbedrag, de periode van aflossing en de hoogte van de te betalen rente vooraf vast. Je weet dus vooraf precies hoeveel de lening jou gaat kosten en wanneer je de lening helemaal hebt afbetaald. 

Alleen kijken naar rente? 

Is het rentepercentage het belangrijkste om naar te kijken bij het afsluiten van een lening? 

De hoogte van het rentepercentage is belangrijk voor het afsluiten van een lening maar denk ook aan de looptijd van de lening. Als je lening een lage rente heeft maar een heel lange looptijd kun je aan het einde van de rit duurder uit zijn dat wanneer je kiest voor een een lening met een iets hogere rente maar met een korte looptijd. Ook eventuele boetes voor het sneller aflossen van een lening kun je in de berekeningen meenemen.